Olet kuullut kaikki klišeet, joita talousneuvojat rakastavat juoksuputkista: "Panna rahasi toimimaan puolestasi!" "Lopeta ansaitseminen, ala ansaita varallisuutta!" He ovat kaikki varmoja tunteita ja todennäköisesti vankkoja neuvoja. Entä asiat, jotka menevät silkki solmion ja hyvin puristetun puku julkisivun takana , jota hän ei kerro sinulle?
Jos olet utelias, lue edelleen kaikki asiat, jotka rahoitussuunnittelijasi pitää itselleen. Ja ennen kuin varaat neuvottelun, voit aina oppia vähän lisätietoja ansaittujen taikinoidesi käsittelemisestä lukemalla 52 tapaa olla viisaampi rahalla vuonna 2018.
1 Sinun ei pitäisi aina palkata ammattilaista.
Ennen kuin aloitat eri neuvontapalvelujen vertailun, on tärkeää tietää, milloin käyttää ammattilaista ja milloin voit tehdä sen yksin. Varsinkin verokauden aikana. Postikorttiveroilmoitus ei ehkä ole vielä täällä, mutta tilanteesi on silti todennäköisesti paljon vähemmän monimutkainen kuin luulet.
Kysyminen ympäriinsä varmistaaksesi, että olet hyödyntänyt kaikkia käytettävissä olevia verohelpotuksia, ei ehkä ole huono idea. Mutta jos sinulla on vain yksi W-2 (tai ehkä kaksi) eikä muita tuloja, sinun kannattaa ehkä tehdä se yksin. Ja lisätietoja veroista saat tutustumalla One Last-Minute Tax Move -vaihtoehtoon.
2 Kaikki ammattilaiset eivät ole samoja.
Tunne lyhenteiden ero. Hyväksytyt julkiset kirjanpitäjät suorittavat valtion sertifikaatit kirjanpidon, tilintarkastuksen, verojen ja konsultoinnin hoitamiseksi. Ilmoitetuilla edustajilla (EA), sertifioiduilla rahoitussuunnittelijoilla (CFP) ja veroasianajajilla on molemmat myös omat lisenssinsä ja sertifikaattinsa, mutta kaventaa asiantuntemustaan tarkempiin alueisiin.
3 Ja voit säästää rahaa menemällä sen sijaan EA: hon.
Shutterstock
Toisin kuin CPA, EA: tta ei vaadita suorittavan tiukkaa testausta, eikä heitä ole erityisesti koulutettu kirjanpitäjiksi. Sellaisenaan he eivät ehkä pysty antamaan sinulle täydellistä ja monipuolista taloudellista neuvoa, koska he ovat erikoistuneet yhdelle alueelle.
Mutta tässä asia: EA: n on silti läpäistävä IRS-pätevyyskokeet voidakseen olla laillisesti valtuutettu suorittamaan verojasi palkkattuna konsulttina. Joten jos veroapu on kaikki mitä tarvitset, EA saattaa olla nopeutesi. Päivän lopussa EA: n vuokraaminen säästää todennäköisesti paljon rahaa, ja he ovat tarpeeksi päteviä. Ja lisää neuvoja rahaa säästääksesi, katso nämä 40 tapaa säästää 40 prosenttia palkkasummasi.
4 Heidän "sertifikaattinsa" voivat olla vääriä
Rahoitusalan ammattilaisilla on monia nimiä - rahoitussuunnittelija, vakuutusasiantuntija, elämänvalmentaja, varainhoitaja ja muut. Joten mitä antaa? Onko sertifioinnilla merkitystä? Kaikki tulee tyyppiä "neuvoja" saat. Motley Fool sanoo sen näin: "Koska joku sanoo antavansa taloudellisia neuvoja, ei voi olla, että he todella tarjoavat taloudellisia neuvoja. He saattavat vain myydä sinulle jotain."
5 Sinun tulisi suorittaa "taustatarkistus"
Shutterstock
Näytät mahdolliset uudet työntekijät, joten miksi et potentiaaliselle talousneuvojallesi? Tarkista voittoa tavoittelematon resurssi, Better Business Bureau, mahdollisista asioista tai oikeusjuttuista, joihin neuvonantaja tai heidän rahoitusyritys liittyy. Tee joitain kotitehtäviä Certified Financial Planner Board of Standards, Inc: n kanssa nähdäksesi, onko neuvonantajan lisenssissä ongelmia. Suorita haastattelu. On hyvä selvittää niin paljon kuin pystyt tästä henkilöstä ennen heidän palkkaamistaan. Et anna vain kenellekään hallita taloudellista vakauttasi, eikö niin? Ja lisää hyviä haastatteluneuvoja, tutustu 20 haastattelukysymykseen Älykkäät pomot Älä koskaan kysy työnhakijoita.
6 Parhaat alennukset maksuista tulevat ystävien ja perheen suosituksista.
Shutterstock
Kyllä, useimmat neuvonantajat tarjoavat alennuksia, vaikka he eivät mainostakaan niitä. Usein sinun tarvitsee vain kysyä. Heidän on jonkin verran ansaittava myös elantonsa, joten älä odota heidän laskevan palkkioita puoliksi jokaiselle asiakkaalle. Mutta ystävien ja perheen pyytäminen lähettämään sinut on yksi parhaista tavoista löytää hyvämaineinen neuvonantaja. Neuvottelut toimivat parhaiten vakiintuneiden suhteiden kanssa.
7 Heidän ei tarvitse olla paikallisia.
Shutterstock
Haynie & Company: n Austin Galvez CPA toteaa, että monet hyvää neuvonantajaa etsivät ihmiset ripustetaan etsimään joku läheisyydestä. Vaikka tämä on aina ollut normi, finanssipalveluala muuttuu useimpien muiden teollisuudenalojen kanssa, jotka ottavat käyttöön etäliiketoimintaratkaisuja. Galvez ehdottaa, että monet ammattilaiset ovat erittäin miellyttäviä Skypen, tekstiviestien ja muiden etäviestintävälineiden kanssa. Jos olet osa tiettyä neuvonantajaa, älä anna läheisyyden olla pelote.
8 He eivät todellakaan tunne markkinoita paremmin kuin sinä.
Tai ainakaan heidän ei pitäisi (sisäpiirikauppa on lopulta laitonta). Toki, heillä on todennäköisesti paljon enemmän kokemusta markkinoiden seurannasta kuin sinä, mutta oikeastaan he eivät tiedä mihin markkinat ovat menossa, eivätkä sinäkään sinä. Sinun ei pitäisi koskaan mennä sijoitukseen kuulematta kokeneita ammattilaisia, mutta sinun ei tarvitse myöskään pitää heidän sanaansa evankeliumina. Teoriassa voit olla samalla tasolla kuin neuvonantajasi vahvalla tutkimuksella. Noudata näitä 10 eläkesäästövihjeitä varmistaaksesi, että et mene pelin sokeuteen.
9 Pysy kaukana lupauksista ja takuista.
Jos neuvonantajasi lupaa tietyn määrän kasvua, tämä on merkittävä punainen lippu. Markkinoiden kasvuun vaikuttaa lukemattomia tekijöitä, ja markkinat ovat aina tietyn volatiliteetin kohteena. Nyrkkisääntö: jos se kuulostaa liian hyvältä ollakseen totta, niin todennäköisesti on. Sitoumukset ja takuut ovat vain savua, kun kyse on sijoituksista.
10 Varo "ystävällisiä neuvoja".
"Sanon, että tästä tuotteesta tulee valtava viidessä vuodessa." Joo, toivomme kaikki salaa, että ystävä vie meidät seuraavalle Googlelle tai Applelle juuri ennen arvonnousua. Jeff Rose, CFP ja Soldier of Finance -kirjailija, sanoi: "Tiedätkö, että ystäväsi, perheenjäsenesi tai työtoverisi varastotuki on sinulle varma asia?" Newsflash: se ei ole! Minulla on ollut lukemattomia ihmisiä lähestymässä minua etsimään hyväksyntääni jollain satunnaisella osakekannalla, jonka joku (yleensä jolla ei ole sijoituskokemusta) on antanut heille sisäosion. Seuraavan kerran tämä tapahtuu, helpoin tapa ansaita rahaa. on olla sijoittamatta siihen."
11 Varo tuotteita, jotka sekoittavat sijoitukset vakuutukseen.
Niitä kutsutaan joskus "hybridivakuutuksiksi", ja ne viittaavat yleensä tietyntyyppisiin henkivakuutuksiin ja eläkevakuutuksiin. Hybridivakuutus on tarkoitettu maksamaan pitkäaikaisesta terveydenhoidosta, jos haltija sitä tarvitsee. Suurin etu on, että sinä omistajana voit saada suurimman osan palkkiosta maksamaasi rahaa takaisin, jos kylmät jalat. (Ei kuitenkaan kaikkia.)
Edunsaajat voivat saada kuolemanetuuksia, mutta nämä politiikat eivät ansaitse suurta kiinnostusta. Talousneuvoja Damon Gonzalez selittää: "Koska hybridipolitiikat tekevät niin monia erilaisia asioita, ne eivät ole parasta yhdestäkään asiasta." Kattavuuden lisääminen voi vaikuttaa suurelta osin, mutta se voi lopulta maksaa paljon enemmän kuin hyötyjä. Jos aloitat aikaisin, hyvin hoidettu terveydenhuollon säästötili (HSA) on paljon parempi tapa kattaa tulevat terveystarpeet. Pitämällä eri vakuutuksiasi ja sijoituksesi erillisinä voit maksimoida kunkin edut.
12 Ole varovainen vakuutusvähennysten suhteen.
Sairausvakuutuksessa vähennyskelvot ovat suhteellisen suoraviivaisia. Maksat tietystä summasta taskusta, sitten vakuutukset hoitavat loput. Valitettavasti kaikki vakuutustyypit eivät toimi samalla tavalla. Kevin Courtright, yleisen autovakuutuksen lisensoitu vakuutusasiantuntija, sanoo: "Monet ihmiset käyttävät vähennysoikeuksia kaikessa, mikä tapahtuu heidän autolleen ymmärtämättä, että se lasketaan korvausvaateeksi. Korvausvaatimukset voivat pysyä ennätystensä 5 vuotta ja lisätä myös kuukausimaksuja. Jotkut vakuutusyhtiöt jopa pudottavat vakuutusturvan, jos hakemuksia esitetään liian paljon. Sinun kannattaa varata pieni raha autojen ylläpitoon ja ylläpitoon."
13 Et voi voittaa markkinoita.
Kukaan ei voi lopullisesti ennustaa tulevaisuutta. "Voita markkinat" -strategia on korkea riski ja menestymisen todennäköisyys on pieni. SageOak Financialin talousneuvoja Tyler Gray sanoi: "Entä Warren Buffett? Eikö hän" voittaa markkinoita? " Syy, että Warren Buffett voi voittaa markkinat, on se, että hän ei sijoita yrityksiin… hän ostaa niitä. On suuri ero."
14 Ohjaa sen sijaan maailmantalouden kasvua.
Shutterstock
Oikeudenmukaisuuden vuoksi jokaiseen sijoitukseen liittyy jonkinlainen riskitaso. Ja korkeampi riski tarkoittaa korkeampaa tuottoa, eikö niin? Väärä. Hyvin harvat ihmiset, jopa ammattivälittäjät, rikastuvat osakekaupasta. Joten miksi vetoomus? Se on jännittävää! Pelkkä mahdollisuus voittaa iso on innostava! Sillä on osa Vegasia siihen.
Mutta syystä he sanovat: "Mikä Vegasissa tapahtuu, pysyy Vegasissa". Kukaan ei halua kohdata seurauksia. Larry Solomon, OptiFourin integroidun varallisuudenhallinnan CFP, neuvoo: "Pidä kustannukset mahdollisimman alhaisina, jos haluat parantaa sijoituksen onnistumisen todennäköisyyttä." Näihin kustannuksiin sisältyy riski sekä hallintokulut.
15 Pidät neuvonantajasi liiketoiminnassa.
Shutterstock
Ei ole väliä kuinka hyviä neuvoja ja kuinka altruistisia motiiveja taloudelliset neuvonantajat ansaitsevat rahaa aivan kuten kukaan muu. Päivän lopussa olet heidän tulonlähde. Vahva suhde neuvonantajaasi menee pitkälle, ja uskollisuus on iso osa tätä. Heidän asiantuntemuksensa on tärkeää, mutta sinulla on myös valtaa.
16 Näin saan palkan.
Shutterstock
Älä pelkää kysyä. Muista, että yrität rakentaa uskollisen, luottavaisen suhteen. Ansaitsevatko he rahansa komissiolta tai pelkän maksun kautta, sinulla on oikeus tietää. Craig S. Clark, CFP ja Clark & Company Wealth Managementin toimitusjohtaja, sanoo: "Tietyt sijoitukset eivät ole neuvoteltavissa hinnoista, kuten sijoitusrahastot, eläkevakuutukset jne. Kuitenkin neuvonantajilla on melko vähän hinnoitteluvaltaa neuvonnassa (palkkio- tilien perustana.) Se ei maksa ylimääräistä neuvonantoa miljoonan dollarin ja 250 000 dollarin hallinnoinnissa, joten sinun pitäisi pystyä neuvottelemaan paremmasta maksusta."
17 Heidän etu ei ole aina sinun.
Monet neuvonantajat saavat palkkioita kumppanuusyrityksiltä tuotteiden myynnistä asiakkailleen. Tämä on laillista välittäjän lisenssillä. Palkkio on yleensä riippumaton sijoituksen lopullisesta menestyksestä, mikä tarkoittaa, että neuvonantajat voivat saada takaisin paluun sijoittamalla rahasi huonoihin sijoituksiin.
Sinun on parempi palkata uskonnonharjoittaja. Edunvalvojilla on laillinen velvollisuus varmistaa, että kaikki heidän työnsä tehdään parhaan edun mukaisesti, ja julkistaa julkisesti, jos heidän myymilleen tuotteille on mahdollinen eturistiriita.
18 Säästösi saattavat menettää arvoa.
Shutterstock
Inflaatio ei ole uusi aihe. Mutta ehkä sen pahin sivuvaikutus on se, miten se vaikuttaa henkilökohtaiseen omaisuuteen. Pidä kuluttajahintaindeksi (CPI) tutkalla seurataksesi viimeisintä Yhdysvaltain inflaation mittaa. Säästöjen ja tilien tarkistamisen keskimääräinen korko on noin 0, 06%, ja viimeisin kuluttajahintaindeksi oli 0, 5%. Teet matematiikan. Älä nyt pidä rahaa patjan alla. Pankit ovat edelleen paras paikka rahoillesi, ja on olemassa paljon hyviä sijoitusliikkeitä, jotka auttavat vähentämään menetyksiä matkan varrella.
19 Pörssiyhtiöt haluavat sinun käyvän kauppaa.
Välittäjäsi neuvoo usein kauppaa. Heillä on lukuisia taktiikoita kiireellisyyden aikaansaamiseksi, mutta muistakaa, että välittäjille maksetaan palkkiot. He ansaitsevat rahaa ostaessasi tai myyessäsi, koska silloin he veloittavat palkkiot. Jos neuvonantajasi antaa sinulle tämän tyyppisiä neuvoja, varmista, että ymmärrät heidän motiivinsa.
20 Saat mitä et maksa.
Shutterstock
Olemme tottuneet lauseeseen "saat mitä maksat". "Mutta kun kyse on taloudellisista neuvoista ja sijoittamisesta", Larry Solomon sanoo, "totta on päinvastoin. Sinun on pidettävä sitä, mistä et maksa. Maksut ovat ainoa asia, jonka voimme ennustaa ja hallita sijoittamisessa. Siksi se on. kehottaa sinua keskittymään siihen, mitä voit hallita, ja pyrkimään alentamaan sijoituspalkkioita aina ja aina kun mahdollista. " Pidä maksut alhaisina ja käytä sitten älykkäitä rahasiirtoja maksimoidaksesi kotiin kuluttamasi rahat. Opi lisää 40 tapaa säästää kasvattamalla 40 tapaa saadaksesi neuvoja rahankäytöstä.
