Kun hänen vaimonsa päätti jäädä kotiin poikansa kanssa kaksi vuotta sitten jättäen perheen ainoat tulot, Scott Hatmaker tiesi, että on aika suhtautua vakavasti taloudelliseen tilanteeseensa. Vaikka muutama rahoitussuunnitteluun osallistunut korkeakoulukaveri oli tavoittanut häntä, hän tunsi olonsa vaivattomaksi investoimaan ystävänsä kanssa ja tiesi, että siellä on parempia neuvonantajia - itse asiassa hänen isänsä oli ollut Creative Financial Group Ltd: n pitkäaikainen asiakas., yksi Atlantan parhaista yrityksistä.
Mutta oli yksi ongelma: Scottilla ja hänen vaimonsa Amylla oli vain 150 000 dollaria sijoittaa. Jopa isänsä kanssa viittauksena, Scott ajatteli, että se ei ehkä riitä pääsyyn Creative Financial -tapahtumaan, joka yleensä vaatii sen asiakkaiden 500 000 dollaria sijoitettavia varoja. "Ajattelin parhaiten saavani evästeleikkurin rahoitussuunnitelman toteuttaa", sanoo 31-vuotias Atlantan johtaja. "" Tulkaa nyt, tee nyt tämä. ""
Se on yleinen ongelma. Monet huippuyritykset vaativat ainakin niin paljon salkkuja, ennen kuin ne toivottavat sinut tervetulleeksi taitteeseen. Ja yksityiset pankit? Unohda. Heidän lakisääteinen vähimmäisinvestointi on miljoona dollaria. Joten vaikka isorahatteisilla miehillä on omat välittäjät, joihin osallistua, useimmat ylemmän keskiluokan sijoittajat ovat jumissa kahdesta houkuttelemattomasta vaihtoehdosta: pienen ajan palkkioihin perustuvat rahoitussuunnittelijat, jotka viettävät enemmän aikaa henkivakuutuksen työntämiseen kuin sijoitusten hallintaan, tai suuret välitystoimistot, jotka kohtelevat suhteellisen hyvin kantapään sijoittajia kuin pieniä perunoita.
Mutta Hatmakers kekseli tavan saada miljoonan dollarin palvelu vaatimaton salkku. Ja voit myös. Olemme hahmotelleet viisi strategiaa, joita ylemmän ja keskitason sijoittajat voivat käyttää saadakseen samanlaista palvelua, joka tavallisesti on vain miljonääreille. Puhumme kokenut ammattilaisten henkilökohtaisista neuvoista, jotka voivat auttaa sinua taloudellisen elämän jokaisessa nurkassa. Aloita tästä, ja saat lisää hyviä varallisuusneuvoja täältä: 5 tapaa, joiden avulla biljardäärit ajattelevat eri tavalla kuin useimmat ihmiset.
1 Etsitään nuorempaa suunnittelijaa
Vaikka suurin osa eliittiyrityksistä on saattanut julkaista vähimmäissijoitusvaatimukset, jotka näyttävät sulkevan pois pienemmän sijoittajan, muista ensimmäinen rahoitussääntö: Kaikki on neuvoteltavissa. Itse asiassa monilla huippuyrityksillä on "junior planner" -ohjelmia, joista he eivät kerro sinulle - ellet kysy. Kun Hatmakers lähestyi Creative Financialia rahan hallinnasta, heidät nimitettiin nuorelle neuvonantajalle nimeltä Walt Helms, joka oli silloin 30-vuotias, mutta joka oli työskennellyt yrityksen kanssa yli neljä vuotta. Helms sanoo, että kun yritys saa lähetyksen asiakkaalle, joka kuuluu ilmoitettujen vähimmäisvaatimusten alaisuuteen, mutta jolla on mahdollisuus kasvaa, Creative Financial kutsuu itsensä kaltaisen nuoremman suunnittelijan valvomaan tiliä. "Haluamme rakentaa asiakkaita, jotka ovat pitkään kanssamme", Helms sanoo. "Aion pystyä kasvamaan asiakkaan kanssa 15-20 vuotta."
Työskentely nuoremman kumppanin kanssa ei tarkoittanut, että Hatmakers sai oikosulun palvelukseen. Yksi yrityksen asiantuntijoista valvoi kaikkia Helmsin tililleen tekemiä liikkeitä. "Samat ihmiset, jotka sijoittavat 5 miljoonaa dollaria, valvovat näitä tilejä", Helms sanoo. Itse asiassa nuorempi suunnittelija voi tarjota entistä yksilöllisemmän palvelun. Jokainen Helmsin tapaaminen Hatmakerien kanssa oli heidän kotonaan.
2 Poistu kaupungista
Löydät todennäköisemmin korkean verkon arvoisen neuvonantajan, joka antaa sinulle kellonajan, jos katsot keskikokoiseen kaupunkiin tai vain suuren metropolialueen laitamille. Sitä Gary Waugh teki. Tuolloin Searsin managerina Hoffman Estatesin Chicagon esikaupungissa (hän työskentelee nyt Macy'sissä), Waugh ei koskaan ajatellut voivansa saada henkilökohtaista palvelua 250 000 dollarin salkkuunsa. Hän tiesi joistakin arvostetuista sijoituspalveluyrityksistä Chicagossa, mutta tajusi, että ne olivat poissa hänen liigastansa.
Sitten, illallisjuhlissa, Waugh kuuli kahden eläkkeellä olleen opettajan puhuvan heidän loistavasta sijoitusneuvojastaan Illinoisin keskustassa, Rockfordissa. Rockfordin kotoisin oleva Brent Brodeski oli perustanut Savant Capitalin yli kymmenen vuotta aiemmin ja hoitanut sitä sellaisella asiantuntemuksella, että hän oli ansainnut paikkansa melkein jokaisessa "parhaan neuvonantajan" luettelossa. Mutta koska Rockford oli vain 150 000 kaupunkia noin sata mailia Chicagosta länteen, sen markkinoiden koko pakotti Savantin ajamaan vähimmäisinvestoinnit huomattavasti pienempää kuin suurkaupunkia palvelevien neuvonantajien sijoitukset. Vaikka Chicagon ja sen ympäröivien esikaupunkien huippusuunnittelijat vaativat seitsemän lukuisen sijoituksen, Savant vaatii vain 250 000 dollaria. Palvelutaso voi kuitenkin olla esimerkillinen. "Luulin saavani lähtötason kaverit", Waugh sanoo. "Mutta palvelu oli henkilökohtaista, yksityiskohtaista ja huippuluokan koko ajan."
Sama strategia koskee muita suurkaupunkialueita. New Yorkin New Jerseyn keskustassa on korkealuokkaisia neuvonantajia, East Bayn ihmisille San Franciscossa, Colorado Springsissä Denveritesille.
3 Yhdistä omaisuutesi
Jotta saavuttaisit jopa rento minimimäärät rahanhallinnassa toimivien ylimpien yritysten joukossa, joudut ehkä siivoamaan taloudellisen talosi. Esimerkki: Ennen kuin he olivat muodostaneet yhteyden Walt Helmsiin ja Creative Financialiin, Hatmakerit pitivät omaisuuttaan neljällä erillisellä tilillä. Scottilla oli yhtiön osakesuunnitelma yhden yrityksen kautta ja hänen 401 (k), ja Amyllä oli osakeohjelma työnantajansa kanssa sekä oma 401 (k). Mutta yhdistämällä kaikkien neljän tilin arvot, Hatmakers saavutti Creative Financialin nuorisosuunnittelijoille asetetut lievennetyt minimit.
Sen ei tarvitse olla vain avioliittovarojen yhdistämistä. Brodeski, Savant Capital, toimii yhteistyössä sijoittajien ja heidän vanhempiensa, lakien, jopa veljien ja siskojen kanssa. Parannetut omaisuuserät tarjoavat sijoittavalle perheelle enemmän vaikutusvaltaa, ja Brodeski huomauttaa, että useimmat neuvonantajat haluavat rakentaa näitä perhesuhteita parantaakseen asiakaskuntaansa. "Vaikka en voi puhua kaikkien neuvonantajien puolesta, pidämme ja rohkaisemme perhesuhteita", Brodeski sanoo. "Olemme valmiita ottamaan palvelukseen hyvien asiakkaiden lapset, lastenlapset ja muut läheiset perhesuhteet - vaikka he ovatkin alle normaalien minimien. Tällä tavoin, jos onnistumme, meillä on jo suhde tuleviin perillisiin."
4 Etsi välittäjä, jonka kanssa voit puhua
Esimerkiksi Charles Schwab saa korkeat arvosanat talousneuvojilta, ja sillä on 340 toimistoverkostoa valtakunnallisesti. "Schwab tarjoaa laadukasta palvelua yhdistettynä kohtuullisiin kustannuksiin tälle markkinasegmentille", Helms sanoo. "Ja niiden haarat tarjoavat runsaasti mahdollisuuksia keskustella kasvokkain."
5 Maksa tunti
Shutterstock
Monet varakkaat ja hienostuneet sijoittajat harjoittavat Warren Buffettin esimerkkejä pitkän aikavälin strategioista: ostavat osakkeita ikuisesti säilyttääkseen ja välttävät monimutkaisia johdannaisia, jotka kaatuivat ja palavat finanssikriisin aikana. Ja jos se on tietoa osakkeista, rahastoista tai joukkovelkakirjoista, joita he etsivät, Internet tarjoaa yleensä kaiken tarvitsemansa tutkimuksen. Joten miksi maksaa rahapäällikölle joka vuosi, kun et ole ehkä edes käynyt kauppaa kyseisenä vuonna?
Tällainen ajattelu on johtanut tuntiin suunnittelijasta. Nämä neuvonantajat antavat sinulle kaikki tarvitsemasi neuvoja, mutta enempää kuin sinusta tuntuu maksavan. Jos sinulla on kohtuullisen hyvä idea siitä, miten haluat sijoittaa, voit luottaa tuntisuunnittelijaan tarvittaviin neuvoihin ilman, että sinun pitää pitää henkilöä palkkahallinnossa. "Et pidä hammaslääkäriäsi tai CPA: ta pidättimellä", sanoo talousneuvoja Sheryl Garrett. "Miksi miksi pidät sijoitusneuvojanne tällä tavalla?"
Tunnitunnin suunnittelijat ovat yleensä veteraanin neuvonantajia, joiden mielestä tuntirakenteeseen siirtyminen antaa heidän keskittyä harvempiin tapauksiin, joten asiakkaat hyötyvät lopulta kokemuksestaan. Maksut ovat yleensä 150–300 dollaria tunnissa, riippuen yksittäisistä neuvonantajista, jotka tarjoavat kirjalliset arviot etukäteen asiakkaan haluamista palveluista. Se on edullinen tapa saada korkean tason henkilökohtaisia neuvoja tuntematta kuin ikinä kuin neuvonantajasi ajattelisi enemmän tulevaisuudestaan kuin sinun.
Ja kun kyse on taloudellisista neuvoista, se vain voi olla Pyhä Graali.
