Hyväksy se, vaikka oletkin ollut aikuinen jo pitkään, omistat auton ja talon - ja sinulla on ehkä jopa Roth 401k ja kirjoitat säännöllisesti säästötilille - sinulla ei vieläkään ole selkeää käsitystä siitä, kuinka hallita rahaa täydellisesti. Olemme täällä muuttaaksesi sitä juuri nyt.
Rahan parantamisen avain on ymmärtää jotain tärkeätä: Se ei ole mystinen tiede, jota keskimääräinen joe ei ole käsittänyt. Se vaatii vain huolellisuutta ja halua oppia. Toivottavasti tämä laaja luettelo kaikista asioista-rahoituksesta motivoi sinua solkimaan ja saada rahasi asiat hallintaan ja työskentelemään puolestasi. Ja lisää hyviä taloudellisia neuvoja, katso 5 miljoonan rahastrategiaa, joita voit käyttää.
1 Automatisoi säästöt
Shutterstock
Aseta vain esiasetettu määrä mennäksesi säästöihisi joka kuukausi (useimmat asiantuntijat ehdottavat noin 20 prosenttia kuukausituloistasi) tai käytä palvelua tai sovellusta, kuten Digit tai Qaptial, säästääksesi vaivattomasti. Sovellukset vähentävät automaattisesti pienet summat tililtäsi ja siirtävät ne säästötilille sinulle.
2 Aseta säästötavoite
Shutterstock
Osat todennäköisemmin pieniä, lyhytaikaisia tavoitteita kuin suurempia, pitkäaikaisia tavoitteita, joten luo aikajana, joka toimii haluamallasi kahden vuoden päästä. Automaattiset siirrot säästöön voivat auttaa tässä ja etsiä myös säästötiliä, joka tarjoaa korkeaa tuottoa, kuten luotto-osuuskunta tai rahamarkkinatili. Ja tässä on paras tapa ostaa kiinteistöjä lisää rahaa säästäviä neuvoja varten.
3 Sijoita 529-suunnitelmaan
Jos sinulla on lapsia ja oletat heidän haluavan mennä yliopistoon, perusta 529, jota kutsutaan myös "päteväksi opetussuunnitelmaksi". Tätä säästösuunnitelmaa tukee osavaltio tai valtion virasto, ja voit maksaa jopa 70 000 dollaria (140 000 dollaria aviopareille) tuensaajaa kohden ilman, että sinulta maksetaan liittovaltion lahjaveroa. Ja muista: Voit säästää rahaa joka päivä näiden 18 salaisuuden myyjien kanssa, jotka eivät halua sinun tietävän.
4 Tee budjetti
Shutterstock
Valitse budjetointijärjestelmä ja pidä kiinni siitä. Suosittelemme kiinteää 50/30/20 -budjettia, joka tarkoittaa 50 prosenttia välttämättömyydestä, 30 prosenttia ylellisyydestä tai halusta ja sitten 20 prosenttia takaisin säästöiksi tai velkojen maksamiseksi. Mutta pidä siitä rauhallisena: Sinun ei tarvitse päästä kurja-rakeiseen - huolehtimaan jokaisesta käytetystä pennistä - niin kauan kuin asut keinoillasi ja olet oikealla tiellä tavoitteesi saavuttamiseksi.
5 Osta autoja käteisellä
Shutterstock
Ellet voi saada todella hyvää lainaa korkealla korolla (kuten lähellä nollaa), kuin sinun pitäisi harkita autojen maksamista käteisellä. Se alentaa odotuksiasi jonkin verran ja estää sinua määräämästä enemmän autoa kuin tarvitset, etkä maksa pitkällä aikavälillä enemmän kuin auton arvoinen. Ja jos etsit uutta ajoa, joka ei riko pankkia, nämä ovat 10 parasta uutta autoa, joiden hinta on alle 30 000 dollaria.
6 Elää keinoidesi alapuolella
Tämä on teoriassa yksinkertainen, mutta se voi olla vaikea toteuttaa käytännössä. Periaatteessa sinun on vain seurattava rahoitustasi kuukauden ajan ja mukautettava menot sitten tuloon. Se ei ole rakettikirurgia, ole varma, mutta vaikea pitää kiinni, kun loma, loma tai hätätilanne ilmaantuu. Ja lisää hyviä urakehityksiä, lue 15 taitavaa tapaa muuttaa huonot liikeideat hyviksi.
7 Pienennä tilauksia
Shutterstock
Digitaalisen kaiken aikakaudella on hyvä aika arvioida mediakulutusmaksusi uudelleen. Luetko enää niitä kuukausilehtiä tai kierrätät niitä vain muutaman viikon välein? Vertaa mediatilauksiasi - tulostusta ja digitaalista - ja peruuta tilaamasi tilaukset. Pro-vinkki: Jos haluamallasi uutiskirjeellä on paywall, voit yleensä edelleen lukea sisältöä napsauttamalla myymälän virallista Twitter-tiliä.
8 Arvioi tilauspalvelut uudelleen
Shutterstock
Samalla kärjellä, tee sama tilaustarkastus kaikille käyttämillesi videopalveluille. Tarvitsetko todella Netflix-, Hulu-, Amazon Video-, Showtime- ja HBO-tilauksia? Seuraa kuukauden katselutapojasi (mukaan lukien kuinka paljon kulutat kaapeli-TV: stä) ja päästä eroon häviäjistä. Ja muuttaaksesi myös ajattelumalliasi, harkitse 5 tapaa, joita miljardöörit ajattelevat eri tavalla kuin useimmat ihmiset.
9 Automatisoi laskujen maksaminen
Shutterstock
Voit helposti välttää laskujen myöhästymismaksut poistamalla laskujen kuukausittaisen stressin automatisoimalla kaiken. Voit yksinkertaisesti määrittää sen pankkisi kautta ja kuka tahansa veloittaa sinulta maksuja, mutta muista tarkistaa aina uudelleen silloin tällöin piilokulut, jotka joskus ilmaantuvat. Bonus: Voit vähentää stressiä saada postittajat pois elämästäsi välittömästi.
10 Ohita Joneses
Yritä vapauttaa itsesi materiaalisesta kateudesta ja ostaa sitä, mitä arvostat, älä himoitse naapurisi uusinta suurta ostoa. Et tiedä heidän talouttaan ja kuinka (tai jos) heillä on varaa siihen uuteen BMW: hen, joten pidä budjettisi ja suunnitelmasi kiinni.
11 Suorita yksi ylimääräinen asuntolainan maksu
Shutterstock
Voit varata vuosittain yhden ylimääräisen kuukausimaksun asuntolainalle tai autolainalle lyhentääksesi setelisi pituutta vuosilla. Jos sinulla on 200 000 dollarin laina 30 vuodeksi 5 prosentin korolla, se maksaa sinulle 186 512 dollaria korkoina yli 12 vuotuista maksua, mutta lisää yksi ylimääräinen vuosittain, ja laina maksetaan neljä vuotta aikaisemmin ja säästät 32 699 dollaria. kiinnostuksessa.
12 Maksa enemmän kuin minimitaso
Jos sinulla on luottokorttiluottoja, älä maksa vain vähimmäismäärää joka kuukausi, sillä jopa pelkkä grandin kuljettaminen voi viedä vuosia maksamaan, jos lähetät vain kuukausittain maksettavan alimman summan. Jos sinulla on useita kortteja, maksa minimitaso alhaisimmalta, mutta laita kaikki voitava kohti korkeinta, kunnes se tyhjennetään.
13 Maksimoi luottopisteesi
Jotta voit pitää vahvan pistemäärän, luoton käyttöaste tai velka suhteessa käytettävissä olevaan määrään on alle 20 prosenttia ja enintään 30 prosenttia. Mitä matalampi, sitä parempi luotto-pisteet, mutta sinulla ei ole sitä 0 prosenttia.
14 Space Out -luottokorttisovellusta
Shutterstock
Odota vähintään kuusi kuukautta luottohakemusten välillä lisätäksesi hyväksymismahdollisuuksiasi. Jos sinulla on hyvät pisteet, ansaitse paljon rahaa ja maksa aina ajoissa, voit kuitenkin hakea useampia kortteja useammin, koska yritykset haluavat yrityksesi.
15 Pidä hyvä velka
On olemassa sellainen asia kuin "hyvä velka", ja siihen sisältyy asuntolainan ottaminen talon ostamiseksi tai opintolainojen ottaminen yliopiston maksamiseksi. Automaksu voi olla hyvä vela, jos ajoneuvoa käytetään yritykseesi, mutta se ei yleensä ole, koska ne menettävät arvonsa niin nopeasti. Se on pohjimmiltaan laina, joka maksaa asioista, jotka lisäävät arvoa tai lisäävät ansaintapotentiaaliasi tulevaisuudessa.
16 ottelun työnantaja 401 (k)
Saat kaiken irti 401 (k) -eläkerahastostasi, jos työnantajasi tarjoaa vastaavia varoja osallistumalla kokonaan rahastolle. Tämä on käytännössä ilmaista rahaa työnantajalta ja voi auttaa maksimoimaan eläkevarat.
17 Osallistu enintään
Älä vastaa vain sitä, mitä työnantajasi antaa sinulle. Tai jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, varmista, että yrität laittaa irti ikästäsi maksimiarvon, jonka pystyt. Alle 50-vuotiaille voit laittaa 18 000 dollaria vuodessa; Jos olet yli 50-vuotias, voit lainata jopa 24 000 dollaria.
18 Hallitse elintapojen inflaatiota
Huomaa, että jos alat ansaita enemmän rahaa, alat todennäköisesti käyttää enemmän - ellet ole taloudellisesti tietoinen. Menemällä suurempaan ja kalliimpaan asuntoon vain siksi, että ansaitset enemmän rahaa, menetät kykysi rakentaa varallisuutta.
19 Osta parempia säästötilejä
Älä vain pysäytä kaikkia rahasi paikallisen pankin tilille, sillä sen korko on heikko 0, 06%, etsi online-säästötili, joka voi maksaa jopa yhden prosentin. Verkkopankit, kuten Ally (1, 25%), Synchrony ( 1, 30%) ja Alliant (1, 25%) voivat tehdä säästöistään hieman enemmän sinulle ja vähemmän pankille.
20 Aloita nyt
On helppo ajatella, ettet aloita eläkerahastoa tai perustamatta automatisoitua säästötiliä nuorena, mutta voit silti saada joitain etuja tulevaisuudessa, jos aloitat heti . Kuten sijoitusguru Warren Buffet sanoi kerran: "Joku istuu tänään varjossa, koska joku istutti puun kauan sitten."
21 Osta alhainen, myy korkea
Tämä näyttäisi olevan hyvän sijoittamisen ja rahoituksen perussääntö, mutta monet ihmiset sivuuttavat tämän neuvoa päivittäin. Tällä hetkellä voi olla vaikea sanoa, onko hinta todella matala tai korkea, mutta osakemarkkinoiden hyvä nyrkkisääntö on ostaa, kun pelko on korkea - taantuma - ja myydä, kun ahneus on korkea - kun laajentuminen on tapahtumassa.
22 Ohita Chatteri
Toinen helmi Buffetista: "Ohita puhuminen, pidä kustannuksesi minimaalisena ja sijoita varastoihin kuten maatilalla." Tämä yksinkertaisesti sanoo, että sinun pitäisi kohdella osakemarkkinoita kuten kiinteistöjä ja ajatella jatkuvasti pitkän aikavälin voittopotentiaalia, ei muiden osakeomistajien irrationaalista käyttäytymistä, joka aiheuttaa epävakaat vaihtelut.
23 Sijoita siihen, mitä tiedät…
… Enkä muuta - ajattomampia neuvoja Warren Buffetilta (hän on vain Amerikan kolmanneksi rikkain mies, joten ehkä hän tietää mitä on tekeillä). Ole varovainen, kun ajattelet sijoittamista monimutkaisiin aloihin tai yrityksiin, joista et tiedä mitään; Yritä pysyä sellaisilla alueilla, jotka ymmärrät tai ymmärrät tutkimuksen jälkeen.
24 Sijoita laatuun
Älä sijoita yrityksiin, jotka tekevät kompromisseja laadusta - tuotteen eheys heijastaa yleensä yrityksen organisaatiota ja prioriteetteja. Menestyvät, hyvin tehdyt ja harkittu tuotteet tarkoittavat usein, että yrityksellä on etua markkinoilla, johon sinun tulee kiinnittää huomiota.
25 Pitkän aikavälin tavoite
Viimeinen Buffetin helmi: "Jos et ajattele osakekannan omistamista kymmeneksi vuodeksi, älä edes ajattele sen omistamista 10 minuutiksi." Vaihda osakekaupan näkökulmasi "osakekannan omistamisesta" "sijoittamiseen yritykseen", koska kaikki hyvät asiat vievät aikaa. Joten suunnitelma pitää investoinnit pitkään.
26 Tee talouskalenteri
Shutterstock
Koko vuoden ajan on tärkeitä taloudellisia velvoitteita, jotka ilmaantuvat, kuten tuloverot, kiinteistöverot tai luottotietosi tarkistaminen, joten tee kalenteri, jossa on vain kaikki suuret taloudelliset tapahtumat. Tässä on hyvä malli aloittamiseen.
27 Valloita ensin pienet velat
Shutterstock
Kun sinulla on edessäsi oleva velavuori, on joskus parasta aloittaa pieni ja ensin poistaa pienimmät määrät. Tällä tavalla voit osoittaa itsellesi, että se on mahdollista, ja siirtyminen suuriin velkoihin ei vaikuta pelottavalta.
28 Aseta saavutettavissa olevat tavoitteet
Älä vain rajoita tavoitteitasi säästötilin täyttämiseen, vaan sinun on myös asetettava joitain tavoitteita kaikelle taloudellesi. Milloin haluat poistaa velan? Kuinka kauan eläketavoitteesi saavutetaan? Milloin hätärahastosi pitäisi valmistua?
29 Tarkista tapahtumasi päivittäin
Älä pakkomielle rahoitustasi, mutta joillekin ihmisille, jotka vievät vain minuutin päivässä (se kaikki!) Tarkistaa, mitä tapahtuu ja tulee ulos, voi pitää sinut asioiden päällä ja auttaa sinua havaitsemaan epäjohdonmukaisuudet tai hinky-tapahtumat.
30 Seuraa korkoja
On myös hyvä tarkistaa luottokorttisi korot aina silloin tällöin. Olet ehkä käynyt johdanto-osuudessa, että unohdit vaihtaa korkeampaan määrään, tai voi olla aika yrittää neuvotella luottokorttiyhtiösi kanssa alhaisemmasta korosta. On myös hyvä aika miettiä uusien hakemista alhaisella hinnalla ja korkeampien korttien niputtamista.
31 Tarkista piilotetut maksut
Shutterstock
Luottokorttiyhtiöt ovat tunnettuja siitä, että ne laskevat maksuja tietyistä "etuisuuksista", kuten tilinylityksestä tai henkilöllisyyden suojaamisesta, joten tarkista lausumisi uudelleen nähdäksesi, millaisista asioista he ovat nikkeliä ja himmentävät sinua. Pidä mielestäsi arvokkaat, mutta peruuta arvottomat kustannukset.
32 Kiinnitysoikeus
Shutterstock
Tässä on kaksi noudatettavaa vinkkiä, jotka tekevät asuntolainasi sujuvammaksi: määritä toistuvat maksut ja tee maksaessasi ylimääräistä - olitpa vain yhden kuukauden tai haluat maksaa vuosittain lisämaksun - tee se selväksi lainanantajallesi mistä maksetaan.
33 Tarkista luottopisteesi useammin
Shutterstock
Jos suunnittelet lainanottoa tai talon ostamista, on tärkeää varmistaa, että sinulla on hyväksyttävä luottopiste. On olemassa kolme luottotoimistoa, jotka pitävät tietoja sinusta ja velastasi - Equifax, TransUnion ja Experian - ja niiden tiedot rakentavat FICO-luottotulosi, joka on profiili luottoriskistäsi. Verkossa on nyt paljon ilmaisia palveluita, kuten Credit Karma, joten muista pysyä omassa kanssasi.
34 Osta kokemuksia
Kun päätät käyttää rahaa suuriin ostoksiin, tutkimukset ovat osoittaneet, että hienojen autojen tai kalliiden korujen ostaminen ei tuo sinulle paljon tyytyväisyyttä tällä hetkellä. Mutta kun harrastat hämmästyttävää lomaa tai seikkailua, kuten taivassukellusta, nautit kokemuksesta ajan myötä paljon enemmän.
35 Tee velan maksamisesta etusija
Shutterstock
Velka voi olla turmeltumaton, koska korkomaksut kasvavat ajan myötä, ja ne varjostavat alkuperäisen rahan määrän. Joten tee velan maksaminen ensisijaiseksi tavoitteeksi. Tämä antaa sinulle paremman luottotiedotteen (älä maksa vain kaikkea; muista, että on hyvä kantaa velkaa) ja houkuttelevampaa lainanantajille.
36 Älä säästä tarkastuksessa
Sekkitilisi tulisi olla vain täynnä rahaa, joka tarvitset kuukausittaisten laskujen ja päivittäisten ostoksesi maksamiseen. Säästötilillesi pitäisi pysäköidä enemmän, koska ne tarjoavat yleisesti korkeammat korot. Yritä pitää aina yhden kuukauden palkkaa vastaava summa kassatililläsi, jotta annat itsellesi kunnollisen tyynyn maksaa kaikki kulut.
37 Poista tilinylityssuojaus
Shutterstock
Jos olet jo tehnyt vakaan budjetin, et tarvitse tilinylityssuojausta. Pankit rakastavat sitä, koska he voivat heittää sinut typerällä maksulla, mutta taloudellisesti taitavaksi se on vain yksi tapa ottaa rahaa.
38 Poista huonot käytännöt
Vaikuttaa helppolta ja ilmeiseltä kärjeltä, mutta se vie jonkin verran itsetietoisuutta voidakseen palata takaisin ja analysoida budjettiasi rikkovat huonot kulutustottumuksesi. Kokeile eliminoida ne vain kuluttamalla käteisellä, oppimalla, mikä viettää rahaa, ottamalla askel taaksepäin ennen ostoa ja pysymällä luettelossa päivittäistavarakaupoissa.
39 Aloita hätäsäästö
Shutterstock
Sinun tulisi varata tarpeeksi erittäin likvidejä rahaa - kuten säästö- tai sekkitililtä saatavissa olevia varoja - auttamaan aina, kun hätätilanne, kuten äkillinen terveysongelma tai odottamaton verolasku, ilmaantuu. Useimmat asiantuntijat sanovat, että noin kolme-kuusi kuukautta vuosituloistasi on kadonnut.
40 Aloita hätäsäästö
Harvat ihmiset ymmärtävät, kuinka luottoyhdistys on erilainen (ja parempi) kuin pankki, joten tässä on alhainen arvo. Luotto-osuuskunta on asiakkaiden omistuksessa; sijoittajat omistavat pankin. Joten luotto-osuuskunnat voivat usein tarjota parempia tarjouksia, koska ne eivät ole keskittyneet voittoon niin paljon kuin pankki. Mutta kuten kaikki muutkin, se ei aina ole totta, joten tarkista ympäri ja katso onko kytkin sinulle sopiva.
41 Tilaa FSA
Shutterstock
Sairauskulujen maksimoimiseksi on hyvä kirjautua joustavaan kulutustiliin (FSA), koska tänne lisäämääsi rahaa ei veroteta. Voit laittaa jopa 2 600 dollaria vuodessa työnantajaa kohti, mikä voi auttaa sinua ja puolisosi tai hänen huollettavasi lääketieteellisten kulujen maksamisessa.
42 Palkitse itsesi
Jos olet säästänyt ja budjetoinut ja pitänyt tiiviisti välilehtiä kaikessa taloudessasi, on hyvä ottaa vähän rahaa ja rohkaista itseesi. Nyt sinun ei pitäisi mennä ulos ja pudottaa tuhansia uuteen autoon; se on enemmän kuin meneminen hienolle illalliselle tai uuden välineen ostaminen.
43 Älä lisää velkaa
Lienee itsestään selvää, mutta jos yrität maksaa iso kasa velkaa, älä jatka sen lisäämistä. Tuo kasa ei aio mennä pois, jos ostat jatkuvasti tai edes kerran tai kahdesti lisää kortilla olevia asioita. Leikkaa kortti tai pidä se kotona ja saatavilla vain todellisiin hätätilanteisiin.
44 Anna itsellesi tehtävä
Shutterstock
Jos sinulla on jonkin verran taloudellista taakkaa, älä pyyhi sitä maton alla. Anna itsellesi taloudellinen tehtävä ongelman tai tehtävän hoitamiseksi ja tee eräpäivä. Ota jonkin aikaa yhden yön, murtaa se kaikki ja aloita hakeminen pois.
45 Katso taaksepäin
Joka vuosi tapahtuu asioita, jotka voivat vaikuttaa jo laatimiinne rahoitusstrategioihin - avioliitto, uusi työ tai investoinnit -, joten on tärkeää varata ajanjakso, jolloin ylität kaiken varmistaaksesi, että se on edelleen raiteilla ja pystyy tunnistamaan pisteitä sinun täytyy nipistää.
46 Siirry 80/20 -budjettiin
50/30/20 -budjetti on vakaa valinta, mutta jos et seuraa kulujasi, kokeile 80/20 -arvoa. Tämä budjetti yksinkertaistaa ja sanoo, että sijoitat vähintään 20 prosenttia säästöihin ja käytät sitten loput 80 prosenttia kaikkeen muuhun - et tarvitse mikrotalousta. Jos se sopii sinulle, yritä työntää sitä pidemmälle, kohtaan 70/30 tai jopa 60/40.
47 Sijoittakaa ennaltaehkäisevään hoitoon
Tutkimukset ovat osoittaneet, että ajan ja rahan sijoittaminen ennaltaehkäisevään hoitoon - liittyminen kuntosaliin, säännöllisten fyysisten töiden tekeminen, meneminen hammaslääkärille kahdesti vuodessa - voi antaa sinulle 5: 1 sijoitetun pääoman tuoton. Pysyt terveempi, mikä auttaa sinua, koko yhteiskuntaa ja työnantajaasi.
48 Tee tahto
Jos sinulla ei ole perhettä tai huollettavia, sinun ei oikeastaan tarvitse tehdä tahtoa. Mutta jos välität siitä, mihin rahasi ja omaisuutesi menevät kuoleman jälkeen, sinun pitäisi saada yksi kunnostettu, kun saavut 50-vuotiaana.
49 Kaikki käteisellä, koko ajan
Shutterstock
Kuluta rahaa kaikkeen, jotta voit todella pysyä poissa velkojen ja lainojen kytkimistä. Tämä voi olla kiellettyä, jos et ole varakas ja yrität ostaa taloa tai uutta autoa, mutta jokaisen muun oston kohdalla se on tyylikäs tapa pitää sinut ehdottomasti velkaa.
50 Arvioi sijoitukset uudelleen
Shutterstock
Ainakin kerran vuodessa tai aina, kun taloudessa tapahtuu suuria muutoksia, sinun tulisi palata takaisin ja tarkistaa sijoituksesi. Inflaatio, volatiliteetti, korot ja muut muuttuvat tekijät tarkoittavat, että sinun on aina tutkittava uudelleen sijoituslähestymistavasi.
51 Talk About Finance
Shutterstock
Useissa kotitalouksissa ei käydä perhekeskusteluja rahoituksesta, eikä sitä opeteta monissa luokkakouluissa, joten muista välittää tietosi. On tärkeää aloittaa varhaisessa vaiheessa, kun käsittelet rahoitusta, säästä ja sijoitat, joten varmista, että rakkaillasi on hyvä taloudellinen perusta.
52 Älä säästä liikaa
Voit säästää liikaa, sanovat talousneuvojat. Ensinnäkin, voit kuolla varhain, eikä sinulla ole aikaa nauttia rahastasi, mutta vakavammin suurin osa ahkeroista säästöistä ei ymmärrä, että eläkkeelle siirtyessään, kuten verojen maksaminen ja eläkkeelle säästäminen, menee pois. Joten tarkista rahoitusneuvojalta ja suunnittele turvallinen, mutta myös hauska tapa käyttää rahaa. Kun päätät levittää lomaa, tämä salaisuus säästää sinut lentolippuilla.
